Chia sẻ:
Lãi suất thụ động là gì? (Ví dụ)
các lãi suất thụ động là tỷ lệ mà ngân hàng hoặc tổ chức tài chính trả cho người tiết kiệm để giữ tiền trong tài khoản ngân hàng trả lãi.
Lãi suất là tỷ lệ phần trăm của vốn do người cho vay tính, trong trường hợp này là người gửi tiền trong ngân hàng, cho việc sử dụng tiền của họ. Số tiền gốc là số tiền mà khoản vay.
Do đó, các ngân hàng trả lãi suất thụ động cho các khoản tiền gửi được thực hiện bởi người gửi tiền. Họ vay số tiền đó từ người gửi tiền.
Bất cứ ai cũng có thể cho vay tiền và tính lãi, nhưng đó thường là ngân hàng. Họ sử dụng tiền gửi từ tài khoản tiết kiệm hoặc chứng chỉ tiền gửi để tài trợ cho các khoản vay. Họ trả lãi suất thụ động để khuyến khích mọi người gửi tiền.
Các ngân hàng tính cho người vay một mức lãi suất cao hơn một chút so với lãi suất thụ động mà họ trả cho người gửi tiền, để họ có thể kiếm được lợi nhuận.
Chỉ số
- 1 Lãi suất thụ động là gì??
- 2 cân nhắc để tiết kiệm
- 2.1 Lãi suất hàng năm
- 2.2 Lãi suất hàng năm hiệu quả
- 2.3 Những cân nhắc khác
- 3 loại lãi suất
- 3.1 Lãi suất thụ động đơn giản
- 3.2 Lãi suất thụ động gộp
- 4 tài liệu tham khảo
Lãi suất thụ động là gì??
Lãi suất thụ động kiếm được trong tài khoản tiết kiệm hoặc các cơ chế đầu tư khác là khoản bồi thường cho chủ tài khoản vì đã cho phép ngân hàng sử dụng tiền ký quỹ.
Ví dụ: nếu một công ty gửi 500.000 đô la vào tài khoản tiết kiệm năng suất cao với ngân hàng, ngân hàng có thể lấy 300.000 đô la trong số tiền này để cho vay thế chấp với lãi suất hoạt động hàng năm là 15%..
Để bù đắp cho hoạt động cho vay này, ngân hàng trả cho người gửi tiền lãi suất thụ động hàng năm là 6% trên tài khoản tiết kiệm của mình..
Do đó, trong khi ngân hàng lấy đi 15% tiền lãi từ người vay, nó sẽ trả lãi 6% cho chủ tài khoản. Đó là, người cho vay của ngân hàng tạo ra lợi nhuận 9% trên chênh lệch lãi suất.
Trên thực tế, người tiết kiệm cho vay tiền vào ngân hàng, đến lượt họ, cho người vay vay tiền để kiếm lãi.
Các ngân hàng cạnh tranh với nhau, cả cho người gửi tiền để có được tiền và cho người vay có thể cho vay. Sự cạnh tranh này giữ cho lãi suất của các ngân hàng trong một phạm vi hẹp với nhau.
Cân nhắc để tiết kiệm
Lãi suất hàng năm
Lãi suất hàng năm, đôi khi được gọi là lãi suất cơ bản, là giá trị phần trăm thường được nhìn thấy đầu tiên khi so sánh các sản phẩm tài chính. Đó là tiền lãi cơ bản sẽ kiếm được trong tài khoản tiết kiệm mà không tính đến thành phần hoặc phí.
Điều này có nghĩa là số tiền lãi thực tế kiếm được có thể sẽ cao hơn lãi suất hàng năm được thiết lập..
Lãi suất hàng năm là con số mà tất cả các tỷ lệ khác cần phải dựa vào. Đó là lãi suất cơ bản, và mặc dù không phải lúc nào cũng là cách tốt nhất để so sánh các sản phẩm khác nhau trong các viện tài chính, nó là một phần lớn của những gì cần được xem xét.
Lãi suất hàng năm hiệu quả
Nó cũng được gọi là tỷ lệ phần trăm của năng suất hàng năm. Đây là giá trị phần trăm có tính đến ảnh hưởng của lãi kép trong suốt vòng đời của tài khoản.
Đây là con số mà bạn nên tìm kiếm để có ý tưởng tốt hơn về số tiền lãi bạn sẽ có mỗi tháng trong tài khoản.
Những cân nhắc khác
Lãi suất thụ động không phải là điều quan trọng duy nhất cần xem xét khi so sánh các sản phẩm ngân hàng. Lãi suất không tính đến các khoản phí bổ sung, có thể tạo ra sự khác biệt lớn.
Lời đề nghị nên được coi là một gói hoàn chỉnh. Điều đó bao gồm các yếu tố như tỷ lệ, tính năng và ưu đãi trái phiếu đặc biệt.
Trong số các đặc điểm để xem xét là các tùy chọn truy cập vào các chi nhánh hoặc ngân hàng trực tuyến. Ngoài ra thời gian giới thiệu hoặc lãi suất thưởng.
Các loại lãi suất
Lãi suất thụ động đơn giản
Lãi suất thụ động đơn giản hàng năm được tính dựa trên công thức sau đây là:
Lãi suất đơn giản = Số tiền gốc x Lãi suất thụ động x Thời gian.
Ví dụ, nếu một cá nhân thực hiện gửi tiền ngân hàng 100.000 đô la, với lãi suất thụ động 10% hàng năm, anh ta sẽ nhận được 10.000 đô la tiền lãi vào cuối năm..
Nếu thời hạn của chứng chỉ tiền gửi là 20 năm, tiền lãi bạn nhận được trong tài khoản của bạn sẽ bằng: 100.000 đô la x 10% x 20 = 200.000 đô la.
Lãi suất 10% chuyển thành khoản thanh toán lãi hàng năm là 10.000 đô la. Sau 20 năm, người gửi tiền sẽ nhận được 10.000 đô la x 20 năm = 200.000 đô la tiền lãi.
Lãi suất thụ động gộp
Còn được gọi là lãi trên lãi suất, đó là lãi suất thụ động không chỉ áp dụng cho số tiền gốc mà còn cả lãi tích lũy của các kỳ trước..
Khi một thực thể tiết kiệm tiền bằng tài khoản tiết kiệm, sẽ có lợi khi có lãi kép.
Ngân hàng giả định rằng vào cuối năm đầu tiên, nó nợ người gửi số tiền gốc cộng với tiền lãi cho năm đó. Vào cuối năm thứ hai, người gửi tiền nhận được số tiền gốc cộng với tiền lãi cho năm đầu tiên, cộng với tiền lãi cho khoản lãi cho năm đầu tiên.
Tiền lãi mà người gửi nhận được khi tính vốn hóa được tính đến lớn hơn so với phương pháp lãi suất đơn giản. Điều này là do nó tính lãi hàng tháng cho tiền gốc, bao gồm cả tiền lãi tích lũy từ các tháng trước.
Công thức cho lãi suất thụ động tổng hợp là: (1 + i / n) ^ (n - 1) trong đó:
i = khai báo lãi suất thụ động hàng năm.
n = số kỳ lãi kép trong một năm.
Ví dụ
Theo nghĩa chặt chẽ nhất, $ 1.000 với lãi suất 1% mỗi năm sẽ mang lại $ 1,010 vào cuối năm. Điều đó có được với lãi suất thụ động đơn giản.
Trong trường hợp tài khoản tiết kiệm, tiền lãi được gộp, hàng ngày hoặc hàng tháng, thu lãi từ tiền lãi.
Lãi suất được thêm vào số dư càng thường xuyên, tiết kiệm sẽ tăng nhanh hơn. Với một thành phần hàng ngày, số tiền sẽ kiếm được tiền lãi tăng lên mỗi ngày trong 1/365 của 1% khác. Do đó, vào cuối năm, số tiền gửi tăng lên $ 1.010,05.
Bây giờ bạn có thể xem xét những gì sẽ xảy ra nếu bạn có thể tiết kiệm 100 đô la một tháng và thêm nó vào khoản tiền gửi 1.000 đô la ban đầu.
Sau một năm, anh ta sẽ kiếm được 16,57 đô la tiền lãi, với số dư là 2.216,57 đô la. Sau 10 năm, chỉ thêm 100 đô la mỗi tháng, nó sẽ kiếm được 730,93 đô la tiền lãi, với tổng số tiền là 13.730,93 đô la.
Đó là một quỹ hợp lý cho các trường hợp khẩn cấp. Đó là mục đích chính của một tài khoản tiết kiệm.
Tài liệu tham khảo
- Kimberly Amadeo (2018). Lãi suất và cách họ làm việc. Sự cân bằng. Lấy từ: thebalance.com.
- Carol M. Kopp (2018). Làm thế nào lãi suất làm việc trên tài khoản tiết kiệm. Đầu tư. Lấy từ: Investopedia.com.
- Chàng trai trẻ (2019). Lãi suất hàng năm. Lấy từ: mozo.com.
- Câu trả lời đầu tư (2019). Lãi suất Lấy từ: Investorsanswers.com.
- Câu trả lời đầu tư (2019). Lãi suất hàng năm hiệu quả. Lấy từ: Investorsanswers.com.