Chứng nhận tính năng kiểm tra, lợi ích và ví dụ



Một kiểm tra chứng nhận là một loại séc bằng cách ngân hàng phát hành xác minh rằng có đủ tiền trong tài khoản để trang trải số tiền của séc, và do đó xác nhận nó tại thời điểm séc được viết.

Các khoản tiền này được bảo lưu trong tài khoản nội bộ của ngân hàng cho đến khi người thụ hưởng thu thập hoặc gửi séc. Loại séc này cũng xác minh rằng chữ ký của chủ tài khoản trên séc là chính hãng..

Do đó, loại kiểm tra này không thể dừng lại (nó không thể "nảy"). Theo cách này, thanh khoản của nó tương tự như tiền mặt, trừ khi có lỗi ngân hàng hoặc hành động bất hợp pháp, chẳng hạn như tiền được dựa trên một khoản vay gian lận, trong trường hợp đó, séc sẽ bị từ chối.

Các tình huống yêu cầu séc được chứng nhận thường bao gồm những tình huống mà người nhận không chắc chắn về uy tín của chủ tài khoản và / hoặc không muốn séc bị trả lại.

Chỉ số

  • 1 Đặc điểm
    • 1.1 Nhược điểm
  • 2 Ưu điểm
  • 3 điểm khác biệt với séc thu ngân
    • 3.1 Bảo mật
  • 4 Ví dụ
    • 4.1 Cách nhận séc được chứng nhận
    • 4.2 Cách bảo vệ chống gian lận có thể xảy ra
    • 4.3 Phí kiểm tra chứng nhận và thu ngân
  • 5 tài liệu tham khảo

Tính năng

Séc được chứng nhận là séc cá nhân do chủ tài khoản ngân hàng phát hành, được rút trên tài khoản và được ngân hàng bảo lãnh.

Sau khi xác minh rằng séc là tốt, ngân hàng thường thêm tem và chữ ký vào séc, cũng như các điều kiện, chẳng hạn như séc hết hạn sau 60 ngày. Sau đó, ngân hàng phải ngăn người viết séc rút hoặc sử dụng tiền đã được dành riêng cho séc này.

Với séc cá nhân, bạn không biết người viết séc có đủ tiền trong ngân hàng để trang trải thanh toán không.

Ngay cả khi có tiền ở một thời điểm nào đó, nó vẫn có thể được sử dụng trước khi gửi hoặc rút tiền mặt cho séc, điều đó có nghĩa là họ không thể trả nó và phí gửi séc không có tiền phải được thanh toán.

Vì séc được chứng nhận là trách nhiệm của ngân hàng phát hành, nên thường sẽ lưu trữ số tiền hiển thị trên séc được chứng nhận trong tài khoản của chủ thẻ. Điều này được thực hiện để đảm bảo luôn có sẵn tiền để trả séc.

Nhược điểm

Có một số hạn chế trong việc sử dụng séc được chứng nhận. Ví dụ, các ngân hàng thường tính phí cho việc xác nhận séc.

Ngoài ra, người gửi tiền thường không thể đặt lệnh dừng thanh toán trên séc được chứng nhận.

Ưu điểm

Trong một số giao dịch tài chính, đặc biệt là các giao dịch lớn hơn, thanh toán bằng tiền mặt có thể không thực tế đối với người mua và chấp nhận thanh toán bằng séc cá nhân thông thường có thể gây rủi ro cho người bán, đặc biệt nếu bạn nghi ngờ về khả năng thanh toán của người mua.

Một kiểm tra được chứng nhận có thể làm giảm đáng kể rủi ro cho mọi người trong giao dịch loại này. Mục đích chính của séc được chứng nhận là để đảm bảo rằng đối với người nhận thanh toán, có tiền phía sau séc.

Người nhận séc đang tìm kiếm một số đảm bảo nhận thanh toán: Ví dụ: nếu người nhận đang bán xe của mình và đưa cho người mua, bằng cách giao séc cá nhân, séc đó có thể không bị kiểm soát và anh ta sẽ không thể phục hồi xe.

Bởi vì giá trị danh nghĩa của chúng được đảm bảo, séc được chứng nhận hợp pháp cũng tốt như tiền mặt. Họ có thể giúp trấn an khi bạn trao đổi sản phẩm hoặc dịch vụ trong một giao dịch lớn.

Sự khác biệt với séc thu ngân

Sự khác biệt lớn nhất giữa hai nằm ở nguồn gốc của tiền. Với séc được chứng nhận, tiền được rút trực tiếp từ tài khoản séc cá nhân. Tên và số tài khoản của chủ sở hữu xuất hiện trên séc.

Một tấm séc được chứng nhận cũng sẽ có dòng chữ "được chứng nhận" hoặc "được chấp nhận" được in trên một phần của tấm séc. Ngoài ra, nó được ký bởi ngân hàng. Séc của nhân viên thu ngân được rút dựa trên tiền của ngân hàng, chứ không phải bằng tiền của tài khoản séc.

Séc của nhân viên thu ngân được mua bằng tiền từ tài khoản séc hoặc tiết kiệm và ngân hàng chuyển tiền vào tài khoản của người mua. Séc của thủ quỹ được phát hành với tên của ngân hàng và thông tin tài khoản.

Đó là một sự khác biệt tinh tế, nhưng điều quan trọng là phải xem xét nếu cần thanh toán và người thụ hưởng yêu cầu séc được chứng nhận thay vì séc của thủ quỹ, hoặc ngược lại. Điều quan trọng là phải hiểu nguồn vốn đến từ đâu nếu nhận được một trong những séc này.

An toàn

Cả séc thủ quỹ và séc được chứng nhận đều có rủi ro tương đối thấp nếu séc trong câu hỏi là chính hãng.

Tuy nhiên, giữa hai người, séc thu ngân được coi là đặt cược an toàn hơn. Điều này là do tiền được rút vào tài khoản của ngân hàng, không phải từ một cá nhân hay công ty.

Cân nhắc tính bảo mật của một loại séc chính thức đối với loại kia là rất quan trọng nếu bạn lo lắng về việc có thể là mục tiêu của séc gian lận.

Ví dụ

Kiểm tra được chứng nhận thường được sử dụng trong các giao dịch lớn, thường là cho các mục sau:

- Việc mua một ngôi nhà hoặc một chiếc xe, trong đó yêu cầu trao đổi quyền sở hữu.

- Thanh toán tiền thuê nhà hoặc căn hộ, đặc biệt nếu séc trước đó bị trả lại.

- Thanh toán cho việc mua một doanh nghiệp, trong đó một lần nữa có khả năng đó là một khoản tiền lớn.

Làm thế nào để có được một kiểm tra được chứng nhận

Để thanh toán bằng séc được chứng nhận, một chi nhánh ngân hàng được truy cập, trong đó một nhân viên của ngân hàng có thể xác minh rằng người đó là chủ sở hữu của tài khoản và anh ta có sẵn tiền trong tài khoản của mình. Hỏi những yêu cầu trước khi viết séc.

Trong nhiều trường hợp, séc sẽ được viết đơn giản như thường lệ và nhân viên ngân hàng sẽ thêm chứng nhận.

Làm thế nào để bảo vệ chống gian lận có thể

Người nhận có trách nhiệm đảm bảo rằng séc anh ta nhận được là hợp pháp và không bị làm sai lệch.

Các chuyên gia về an ninh ngân hàng cảnh báo rằng rất khó để nhận ra một sự giả mạo. Họ đề nghị ngân hàng gọi ngay sau khi nhận séc, để xác minh rằng đó là hợp pháp.

Tuy nhiên, bạn không nên gọi số điện thoại được in trên séc. Nó cũng có thể là sai. Bạn nên tìm số điện thoại của ngân hàng trên Internet, gọi và sau đó cung cấp cho ngân hàng số séc và tên của người mua.

Đặt cược an toàn nhất có thể là yêu cầu người mua lấy séc từ chi nhánh ngân hàng địa phương và đi cùng người đó khi họ phát hành.

Phí kiểm tra chứng nhận và thu ngân

Giá có thể là $ 15 trở lên, tùy thuộc vào số tiền của séc. Tuy nhiên, một số tổ chức tài chính giảm giá hoặc không tính phí cho chủ tài khoản.

Tài liệu tham khảo

  1. Wikipedia, bách khoa toàn thư miễn phí (2018). Kiểm tra chứng nhận Lấy từ: en.wikipedia.org.
  2. Juan Castillo (2018). Kiểm tra được chứng nhận là gì? Nerdwallet Lấy từ: nerdwallet.com.
  3. Hồ Rebecca (2018). Kiểm tra chứng nhận vs. Kiểm tra thủ quỹ: Cái nào an toàn hơn. Đầu tư. Lấy từ: Investopedia.com.
  4. Đầu tư (2018). Kiểm tra chứng nhận. Lấy từ: Investopedia.com.
  5. Justin Pritchard (2018). Kiểm tra được chứng nhận là gì? Sự cân bằng. Lấy từ: thebalance.com.