Đặc điểm tiền gửi ngân hàng, loại và ví dụ

các tiền gửi ngân hàng nó bao gồm việc đặt các quỹ trong ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác để họ có quyền giám hộ. Các lô hàng này được thực hiện bằng cách gửi vào các tài khoản như tài khoản tiết kiệm, kiểm tra tài khoản và tài khoản thị trường tiền tệ.

Từ quan điểm kế toán và pháp lý, ngành ngân hàng sử dụng tên "ký gửi" trong báo cáo tài chính để mô tả trách nhiệm mà ngân hàng nợ đối với người gửi tiền của mình, chứ không phải là khoản tiền mà ngân hàng sở hữu do kết quả của khoản tiền gửi hiển thị như tài sản.

Chủ tài khoản có quyền rút tiền ký gửi, như được thiết lập trong các điều khoản điều chỉnh thỏa thuận của tài khoản tương ứng. Tài khoản ký gửi là bất kỳ loại tài khoản ngân hàng nào cho phép chủ tài khoản gửi và rút tiền.

Một số ngân hàng có thể hoặc không tính phí cho dịch vụ này, trong khi những ngân hàng khác có thể trả lãi cho khách hàng đối với các khoản tiền ký gửi.

Chỉ số

• 1 Đặc điểm
  • 1.1 Đầu tư và cung ứng tiền
• 2 loại
  • 2.1 Giao hàng theo yêu cầu
  • 2.2 Tiền gửi có kỳ hạn
• 3 ví dụ
  • 3.1 Tạo tiền kinh tế
• 4 tài liệu tham khảo

Tính năng

Khi ai đó mở tài khoản ngân hàng và ký gửi bằng tiền mặt, nó sẽ chuyển tiêu đề hợp pháp thành tiền mặt và do đó trở thành một tài sản của ngân hàng. Đổi lại, tài khoản là một khoản nợ của ngân hàng.

Bản thân lô hàng là một khoản nợ mà ngân hàng nợ đối với người gửi tiền. Lô hàng ngân hàng đề cập đến trách nhiệm pháp lý này thay vì tiền thực tế đã được gửi.

Nếu ngân hàng nơi bạn sở hữu tài khoản có chi nhánh địa phương, bạn có thể gửi tiền tại ATM bất cứ lúc nào hoặc với ATM trong giờ làm việc bình thường.

Bạn cũng có thể hoàn thành cái được gọi là biên nhận ký gửi, để tiền được nhập an toàn vào tài khoản.

Đầu tư và cung ứng tiền

Tiền gửi ngân hàng là một hành động phổ biến trong đó khách hàng gửi tiền vào tài khoản của họ. Ngân hàng phải cung cấp tiền mặt cho khách hàng mỗi khi rút tiền.

Tuy nhiên, nếu họ không rút tiền, các ngân hàng thường sẽ sử dụng tiền làm khoản vay cho các khách hàng khác hoặc làm khoản đầu tư, cho đến khi người gửi tiền rút tiền. Quá trình này có ý nghĩa về mặt cung ứng tiền.

Lô hàng ngân hàng là một công cụ chính để đầu tư. Không có họ, các công ty không thể truy cập vào tiền từ các cá nhân..

Đầu tư phần lớn là có thể bởi vì mọi người có thể chuyển một khoản tiền lớn bằng cách tiết kiệm, chuyển và rút tiền từ tài khoản ngân hàng.

Các loại

Lô hàng trong tầm nhìn

Đó là việc đặt tiền trong một tài khoản cho phép người gửi tiền rút tiền từ đó mà không cần thông báo trước..

Kiểm tra tài khoản

Nó chỉ đơn giản là một tài khoản kiểm tra. Người tiêu dùng ký gửi tiền mà họ có thể rút khi họ muốn theo yêu cầu. Người giữ cùng có thể rút tiền bất cứ lúc nào thông qua thẻ ngân hàng, séc hoặc biên lai rút tiền.

Không có giới hạn về số lượng giao dịch bạn có thể có trong các tài khoản này. Điều này không có nghĩa là ngân hàng không thể tính phí cho mỗi giao dịch.

Tài khoản tiết kiệm

Cung cấp cho chủ sở hữu lãi trên tiền gửi của họ. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, chủ sở hữu của các tài khoản này có thể phải chịu phí hàng tháng nếu họ không duy trì số dư tối thiểu hoặc một số lượng tiền gửi nhất định..

Mặc dù các tài khoản này không được liên kết với séc như kiểm tra tài khoản, tiền của họ tương đối dễ truy cập cho chủ sở hữu.

Tài khoản ký gửi trong tầm nhìn

Các tài khoản này kết hợp các đặc điểm của kiểm tra và tài khoản tiết kiệm. Họ cho phép người tiêu dùng dễ dàng truy cập vào tiền của họ, nhưng cũng kiếm được tiền lãi từ các lô hàng của họ.

Các ngân hàng gọi các tài khoản này là tài khoản hiện tại có lãi hoặc séc cộng.

Tiền gửi có kỳ hạn

Đó là một lô hàng với lãi suất được giữ bởi một ngân hàng trong một thời gian nhất định, theo đó người gửi tiền chỉ có thể rút tiền sau khi thông báo..

Tiền gửi có kỳ hạn thường đề cập đến chứng chỉ tiền gửi. Các ngân hàng thường yêu cầu tối thiểu 30 ngày để rút các khoản tiền gửi này.

Các công ty thường coi tiền gửi có kỳ hạn là tiền mặt có sẵn, mặc dù về mặt kỹ thuật, chúng không được trả theo yêu cầu.

Yêu cầu thông báo có nghĩa là các ngân hàng có thể áp dụng hình phạt rút tiền trước một ngày cụ thể.

Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn

Giống như tài khoản tiết kiệm, loại tài khoản này là phương tiện đầu tư cho người tiêu dùng.

Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn hoặc chứng chỉ tiền gửi có xu hướng mang lại tỷ lệ hoàn vốn cao hơn tài khoản tiết kiệm truyền thống. Tuy nhiên, tiền phải được giữ trong tài khoản trong một khoảng thời gian nhất định.

Ví dụ

Một người gửi tiền ký gửi 100 đô la tiền mặt vào tài khoản séc của mình tại một ngân hàng đang trao danh hiệu hợp pháp 100 đô la tiền mặt, trở thành tài sản của ngân hàng.

Trong sổ sách kế toán, ngân hàng tính phí tài khoản tiền mặt với 100 đô la tiền mặt và tín dụng cho cùng số tiền tài khoản trách nhiệm chiếm đoạt.

Trong báo cáo tài chính của ngân hàng, 100 đô la tiền tệ sẽ được hiển thị trong bảng cân đối kế toán như một tài sản của ngân hàng và tài khoản ký gửi sẽ được hiển thị như một khoản nợ mà ngân hàng nợ khách hàng.

Điều này phản ánh chất kinh tế của giao dịch. Đó là, ngân hàng đã vay 100 đô la từ người gửi tiền của mình và đã có nghĩa vụ theo hợp đồng để hoàn trả cho khách hàng, theo các điều khoản đã thỏa thuận..

Các quỹ dự trữ vật lý này có thể được ký gửi vào ngân hàng trung ương có liên quan, nhận lãi theo chính sách tiền tệ.

Tạo tiền kinh tế

Nói chung, một ngân hàng sẽ không giữ lại tổng số tiền trong dự trữ, nhưng sẽ cho vay hầu hết số tiền cho các khách hàng khác. Điều này cho phép ngân hàng kiếm lãi trên tài sản và do đó, trả lãi cho các lô hàng.

Bằng cách chuyển quyền sở hữu các lô hàng từ bên này sang bên khác, các ngân hàng tránh sử dụng tiền mặt thực tế làm phương thức thanh toán. Tiền gửi ngân hàng chiếm phần lớn nhất trong cung tiền đang sử dụng.

Ví dụ: nếu ngân hàng cấp khoản vay cho khách hàng bằng cách gửi tiền vay vào tài khoản của khách hàng đó, ngân hàng sẽ đăng ký sự kiện này trong sổ kế toán ghi nợ tài khoản tài sản gọi là khoản nợ phải thu và ghi có nghĩa vụ ký gửi khoản vay. khách hàng.

Từ góc độ kinh tế, về cơ bản ngân hàng đã tạo ra tiền kinh tế. Số dư của tài khoản hiện tại của khách hàng không có tiền bằng tiền giấy. Tài khoản này chỉ đơn giản là một khoản nợ mà ngân hàng nợ khách hàng của mình.

Tài liệu tham khảo

1. Câu trả lời đầu tư (2018). Tiền gửi ngân hàng. Lấy từ: Investorsanswers.com.
2. Julia Kagen (2018). Tiền gửi ngân hàng. Đầu tư. Lấy từ: Investopedia.com.
3. Wikipedia, bách khoa toàn thư miễn phí (2018). Tài khoản tiền gửi. Lấy từ: en.wikipedia.org.
4. Tyler Lacoma (2018). Tầm quan trọng của tiền gửi ngân hàng trong cung tiền. Cây non Lấy từ: sapling.com.
5. Kim Olson (2017). Làm thế nào để bạn gửi tiền vào ngân hàng? Giá ngân hàng đi. Lấy từ: gobankingrates.com.