Đặc điểm tín dụng thương mại, ưu điểm, nhược điểm và ví dụ



các tín dụng thương mại là một khoản tiền được phê duyệt trước, do ngân hàng phát hành cho một công ty, có thể được truy cập bất cứ lúc nào bởi công ty vay dưới dạng hỗ trợ để đáp ứng các nghĩa vụ tài chính khác nhau có.

Nó thường được sử dụng để tài trợ cho các hoạt động hàng ngày thông thường và thanh toán của bạn thường được trả lại sau khi có sẵn tiền. Tín dụng thương mại có thể được cung cấp trong cả hạn mức tín dụng quay vòng và không thể tái tạo.

Nghĩa là, khoản vay thương mại là khoản vay ngắn hạn giúp mở rộng tiền mặt có sẵn trong tài khoản hiện tại của công ty đến giới hạn tín dụng cao hơn của hợp đồng cho vay.

Tín dụng thương mại thường được sử dụng bởi các công ty để giúp tài trợ cho các cơ hội kinh doanh mới hoặc để trả các khoản nợ bất ngờ. Nó thường được coi là một loạt các khoản vay thương mại linh hoạt nhất hiện có.

Tín dụng thương mại được sử dụng bởi những người vay thường xuyên như nhà sản xuất, công ty dịch vụ và nhà thầu. Các điều khoản bảo lãnh và bồi hoàn được thiết lập hàng năm, phù hợp với các nhu cầu cụ thể.

Chỉ số

  • 1 Đặc điểm
  • 2 Cách thức hoạt động?
    • 2.1 Hạn mức tín dụng
  • 3 Ưu điểm và nhược điểm
    • 3.1 Ưu điểm
    • 3.2 Nhược điểm
  • 4 Ví dụ
  • 5 tài liệu tham khảo

Tính năng

Tín dụng thương mại là một dòng tín dụng được cung cấp cho các công ty có thể được sử dụng để thanh toán các chi phí hoạt động bất ngờ, khi không có tiền mặt.

Các khoản vay thương mại cho phép người vay có được sự chấp thuận tài chính trực tiếp đến giới hạn tối đa, thường là từ 5.000 đến 150.000 đô la, chỉ tích lũy lãi với quỹ cho vay thực sự được sử dụng.

Tín dụng thương mại hoạt động theo cách tương tự như thẻ tín dụng: có giới hạn tín dụng đối với khoản tiền nào có thể được rút.

Vì lý do này, một khoản vay thương mại được coi là một lựa chọn cho vay tuyệt vời cho những người vay có nhu cầu vốn tiềm tàng và không thể đoán trước..

Các công ty có mùa vụ thường sử dụng tín dụng thương mại để giúp chu kỳ nhu cầu dòng tiền được thông suốt.

Tín dụng thương mại cũng có thể được sử dụng như một hàng rào chống lại các khoản thấu chi có thể có trong tài khoản kiểm tra thương mại, để giảm bớt lo ngại về nhu cầu dòng tiền hàng ngày.

Nó hoạt động như thế nào?

Tín dụng thương mại khác với khoản vay có kỳ hạn ở chỗ nó cung cấp một lượng tiền mặt trước, phải được trả trong một thời hạn cố định.

Với tín dụng thương mại, bạn có thể tiếp tục sử dụng và thanh toán thường xuyên như bạn muốn, miễn là bạn thực hiện thanh toán tối thiểu đúng hạn và không vượt quá giới hạn tín dụng.

Các khoản thanh toán lãi được thực hiện hàng tháng và vốn được trả một cách thuận tiện, mặc dù điều này là thích hợp nhất để thực hiện các khoản thanh toán thường xuyên nhất có thể..

Tín dụng thương mại có giới hạn tín dụng thấp hơn thường không yêu cầu tài sản thế chấp, như bất động sản hoặc hàng tồn kho.

Hạn mức tín dụng

Hạn mức tín dụng thương mại là một thỏa thuận giữa tổ chức tài chính và công ty, nơi thiết lập số tiền vay tối đa mà công ty có thể vay.

Người vay có thể truy cập vào các khoản tiền của hạn mức tín dụng bất cứ lúc nào, miễn là nó không vượt quá giới hạn tối đa được thiết lập và trong khi đáp ứng các yêu cầu khác, chẳng hạn như thanh toán tối thiểu đúng hạn..

Khi thanh toán được thực hiện, có thể rút được nhiều tiền hơn, theo các điều khoản của hợp đồng cho vay.

Ưu điểm và nhược điểm

Ưu điểm

Các khoản vay thương mại được thiết kế để đáp ứng nhu cầu vốn lưu động trong ngắn hạn. Họ phục vụ để tài trợ cho nhu cầu theo mùa trong thời gian hoạt động thương mại tăng lên.

Một khoản vay kinh doanh cũng giúp trang trải chi phí hoạt động phải được thanh toán trong ngắn hạn. Ngoài ra, để tận dụng giảm giá được cung cấp bởi các nhà cung cấp. Tất cả điều này mà không phải trải qua quá trình xin vay mỗi lần.

Tín dụng thương mại có lẽ là hợp đồng cho vay duy nhất mà mọi công ty nên có vĩnh viễn với ngân hàng của mình. Có tín dụng thương mại bảo vệ doanh nghiệp khỏi các trường hợp khẩn cấp hoặc dòng tiền trì trệ.

Tín dụng doanh nghiệp sẽ giúp nếu bạn không chắc chắn cần bao nhiêu tín dụng để đáp ứng yêu cầu kinh doanh. Do đó, ý tưởng về tính linh hoạt rất hấp dẫn, đó là lợi ích thực sự của nó.

Không giống như các loại cho vay thương mại khác, các khoản vay thương mại có xu hướng có lãi suất thấp hơn. Điều này là do họ được coi là rủi ro thấp.

Với các chương trình thanh toán linh hoạt có sẵn, thanh toán hàng tháng có thể được thanh toán nhiều hoặc ít theo yêu cầu. Điều này sẽ phụ thuộc vào thỏa thuận được thực hiện trước đó.

Nhược điểm

Rủi ro chính của tín dụng thương mại là ngân hàng có quyền giảm hạn mức tín dụng. Điều này sẽ gây ra vấn đề nghiêm trọng nếu bạn đang tính vào một số tiền nhất định khi cần thiết.

Một số ngân hàng thậm chí bao gồm một điều khoản cho phép họ hủy hạn mức tín dụng nếu họ tin rằng doanh nghiệp đang gặp nguy hiểm. Các giới hạn của hạn mức tín dụng thương mại để cho vay thường nhỏ hơn nhiều so với khoản vay có kỳ hạn..

Với hạn mức tín dụng thương mại, bạn có thể vay nhiều hơn doanh nghiệp yêu cầu hoặc có thể trả. Tuy nhiên, chỉ vì nó được phê duyệt đến một giới hạn nhất định không có nghĩa là mọi thứ nên được sử dụng.

Bạn phải suy nghĩ kỹ trước khi đăng ký tín dụng doanh nghiệp lớn hơn những gì thực sự cần thiết. Bằng cách này, bạn có thể nhanh chóng tạo ra một khoản nợ lớn và đặt doanh nghiệp vào tình trạng khó khăn tài chính.

Để đàm phán một khoản vay thương mại, ngân hàng sẽ muốn xem báo cáo tài chính hiện tại, báo cáo thuế mới nhất và báo cáo lưu chuyển tiền tệ dự kiến.

Ví dụ

Chúng ta hãy giả sử rằng công ty XYZ Sản xuất được trao cơ hội tuyệt vời để mua, với mức chiết khấu lớn, một phần rất cần thiết cho một trong những máy móc sản xuất của nó..

Công ty đang tính đến việc thiết bị quan trọng này thường có giá 250.000 USD trên thị trường. Tuy nhiên, một nhà cung cấp có số lượng rất hạn chế của mảnh và đang bán nó với giá chỉ 100.000 đô la. Đề nghị này là theo thứ tự nghiêm ngặt, cho đến khi sự tồn tại hết hạn.

XYZ Sản xuất có một khoản tín dụng thương mại với ngân hàng của mình với giá 150.000 đô la, trong đó họ đang trả khoản vay gần đây với giá 20.000 đô la. Do đó, nó có sẵn 130.000 đô la để sử dụng khi thấy phù hợp.

Bằng cách này, bạn có thể truy cập số tiền 100.000 đô la tín dụng kinh doanh của mình với ngân hàng. Do đó, nó có được ngay lập tức số tiền cần thiết để mua sản phẩm được cung cấp và do đó không mất cơ hội này.

Sau khi mua mảnh, vào một ngày sau đó, công ty sẽ trả đúng hạn số tiền đã vay từ tín dụng thương mại của mình, với các lợi ích tương ứng. Hiện tại, 30.000 đô la tín dụng thương mại vẫn có sẵn đầy đủ cho bất kỳ chi phí hoạt động nào phát sinh bất ngờ..

Tài liệu tham khảo

  1. Đầu tư (2018). Tín dụng thương mại. Lấy từ: Investopedia.com.
  2. Tài chính doanh nghiệp JEDC (2018). Các loại cho vay kinh doanh thương mại. Lấy từ: jedc.org.
  3. Fundera (2018). 5 loại cho vay thương mại để xem xét cho doanh nghiệp của bạn. Lấy từ: fundera.com.
  4. Tiết kiệm Spencer (2018). Biết các loại cho vay thương mại khác nhau. Lấy từ: spencersavings.com.
  5. Doanh nhân (2018). 7 khoản vay khác nhau mà bạn có thể nhận được với tư cách là chủ doanh nghiệp. Lấy từ: doanh nhân.com.