Chia sẻ:
Lãi suất chủ động trong những gì nó bao gồm, các yếu tố và ví dụ
các lãi suất hoạt động là số tiền lãi tính cho mỗi kỳ, được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm của số vốn, được người cho vay cho người vay mượn để sử dụng một tài sản.
Lãi suất hoạt động thường được ghi nhận hàng năm, được gọi là lãi suất hàng năm. Lãi suất khác có thể được áp dụng cho các giai đoạn khác nhau, chẳng hạn như một tháng hoặc một ngày, nhưng thường được tính theo năm.
Tài sản được vay có thể bao gồm tiền mặt, hàng tiêu dùng và tài sản lớn, như xe cộ hoặc tòa nhà.
Tiền phải trả thường lớn hơn số tiền đã vay. Điều này là do những người cho vay muốn được bồi thường vì họ không thể sử dụng số tiền đó trong thời gian họ cho vay những khoản tiền đó.
Tổng tiền lãi trên số tiền đã vay phụ thuộc vào số tiền gốc, lãi suất hoạt động, tần suất vốn hóa và khoảng thời gian khoản vay kéo dài..
Chỉ số
- 1 lãi suất hoạt động là gì??
- 1.1 Chi phí nợ
- 2 Tầm quan trọng
- 3 yếu tố của lãi suất hoạt động
- 3.1 Lãi suất cao
- 3.2 Lãi suất hoạt động thấp
- 4 ví dụ
- 5 tài liệu tham khảo
Lãi suất hoạt động là gì??
Tiền lãi thực chất là thu nhập hoặc phí cho thuê đối với người vay khi sử dụng tài sản. Trong trường hợp tài sản lớn, như xe cộ hoặc tòa nhà, lãi suất hoạt động đôi khi được gọi là lãi suất cho thuê.
Khi người vay là một bên có rủi ro thấp, anh ta thường sẽ bị tính lãi suất thấp. Nếu người vay được coi là rủi ro cao, lãi suất sẽ được tính sẽ cao hơn.
Xét về số tiền được cho vay, lãi suất chủ động thường được áp dụng cho vốn, đó là số tiền đã vay. Lãi suất chủ động là chi phí nợ cho người vay và là tỷ lệ hoàn vốn của người cho vay.
Những lãi suất này được áp dụng trong nhiều tình huống liên quan đến các khoản vay. Mọi người vay tiền để mua nhà, dự án tài chính, khởi nghiệp, đóng học phí đại học, v.v..
Các doanh nghiệp có được các khoản vay để tài trợ cho các dự án vốn và mở rộng hoạt động của họ. Điều này đạt được thông qua việc mua các tài sản cố định như đất đai, tòa nhà, máy móc, xe tải, v.v..
Chi phí nợ
Trong khi lãi suất hoạt động thể hiện thu nhập lãi cho người cho vay, chúng tạo thành chi phí nợ cho người hoặc công ty.
Các công ty cân nhắc chi phí của khoản vay so với chi phí vốn (trả cổ tức), để xác định nguồn tài chính nào sẽ ít tốn kém nhất.
Vì hầu hết các công ty tài trợ vốn của họ, thông qua nợ và / hoặc phát hành vốn, chi phí vốn được đánh giá để đạt được cấu trúc vốn tối ưu.
Ý nghĩa
Lãi suất tích cực là một trong những ảnh hưởng mạnh nhất của nền kinh tế. Chúng tạo điều kiện cho việc hình thành vốn và có ảnh hưởng sâu sắc đến mọi thứ, từ quyết định đầu tư cá nhân đến tạo việc làm, chính sách tiền tệ và lợi nhuận doanh nghiệp.
Trong nền kinh tế thị trường tự do, quy luật cung cầu thường thiết lập lãi suất chủ động.
Nhu cầu vay có liên quan nghịch với lãi suất hoạt động. Điều này có nghĩa là lãi suất cao làm nản lòng các doanh nghiệp và cá nhân, thường là để thực hiện các dự án chi tiêu vốn. Lãi suất thấp khuyến khích cho vay.
Tuy nhiên, nhu cầu về vốn cũng xuất phát từ năng suất của các khoản đầu tư được thực hiện bằng vốn vay.
Ví dụ: Công ty XYZ có thể sẵn sàng trả lãi suất hoạt động cao hơn miễn là lợi tức đầu tư vượt quá chi phí vốn.
Khoản vay chỉ xảy ra khi một người hoặc công ty khác đồng ý từ bỏ mức tiêu thụ hiện tại và cho người vay vay tiền. Tuy nhiên, lãi suất hoạt động phải đủ cao để thuyết phục những người cho vay này cho vay.
Vì lý do này, việc cung cấp vốn có thể được cung cấp tăng khi lãi suất tăng.
Lãi suất ảnh hưởng đến giá của nhiều khoản đầu tư, đặc biệt là chứng khoán. Điều này xảy ra bởi vì chúng là thành phần chính của giá trị hiện tại và tính toán giá trị trong tương lai.
Đây là một lý do tại sao giá cổ phiếu thường tăng khi lãi suất giảm và ngược lại.
Các yếu tố của lãi suất hoạt động
Lãi suất hoạt động được tính bởi các ngân hàng được xác định bởi một số yếu tố, bao gồm cả trạng thái của nền kinh tế. Lãi suất tích cực trong nền kinh tế được thiết lập bởi ngân hàng trung ương của đất nước.
Lãi suất cao
Khi ngân hàng trung ương đặt lãi suất hoạt động ở mức cao, chi phí của khoản nợ sẽ tăng lên. Điều này không khuyến khích mọi người vay và giảm nhu cầu của người tiêu dùng.
Trong một nền kinh tế có lãi suất hoạt động cao, mọi người dùng đến cách tiết kiệm tiền của họ, vì họ nhận được nhiều hơn cho tỷ lệ tiết kiệm.
Ngoài ra, lãi suất tích cực có xu hướng tăng khi lạm phát tăng. Tương tự như vậy, khi các yêu cầu dự trữ lớn hơn được thiết lập cho các ngân hàng, nguồn cung tiền bị hạn chế hoặc có nhu cầu vay vốn lớn hơn..
Thị trường chứng khoán cũng bị ảnh hưởng. Điều này xảy ra bởi vì các nhà đầu tư thích tỷ lệ tiết kiệm cao hơn lợi nhuận thấp từ thị trường chứng khoán.
Các công ty cũng có quyền truy cập hạn chế vào tài trợ vốn chủ sở hữu thông qua nợ. Điều này dẫn đến sự thu hẹp trong nền kinh tế.
Lãi suất thấp
Trong thời kỳ lãi suất thấp, nền kinh tế bị kích thích. Điều này là do người vay có quyền truy cập vào các khoản vay ở mức giá phải chăng.
Vì lãi suất tiết kiệm thấp, các công ty và cá nhân có nhiều khả năng chi tiêu nhiều hơn và mua các tuyến đầu tư rủi ro hơn, chẳng hạn như cổ phiếu..
Điều này hỗ trợ chi tiêu cho nền kinh tế và thị trường vốn, dẫn đến mở rộng nền kinh tế.
Ví dụ
Giả sử một cá nhân nhận được khoản thế chấp 300.000 đô la trong một năm từ ngân hàng. Thỏa thuận cho vay quy định rằng lãi suất hoạt động của khoản vay là 15%.
Điều này có nghĩa là người vay sẽ phải trả cho ngân hàng số tiền vay ban đầu cộng với tiền lãi.
Đây sẽ là: $ 300.000 + (15% x $ 300.000) = $ 300.000 + $ 45.000 = $ 345.000.
Nếu một công ty có được khoản vay 1,5 triệu đô la trong một năm từ tổ chức tín dụng tính lãi 12%, công ty phải hoàn trả số tiền gốc: 1,5 triệu đô la + (12% x 1,5 triệu đô la) = 1,5 triệu đô la + 180.000 đô la = 1,68 triệu đô la.
Tài liệu tham khảo
- Julia Kagen (2017). Lãi suất Đầu tư. Lấy từ: Investopedia.com.
- Wikipedia, bách khoa toàn thư miễn phí (2019). Lãi suất Lấy từ: en.wikipedia.org.
- Kimberly Amadeo (2018). Lãi suất và cách họ làm việc. Sự cân bằng. Lấy từ: thebalance.com.
- Equachus (2018). Các loại lãi suất. Lấy từ: Equachus.co.uk.
- Tiền thông minh (2018). Lãi suất Lấy từ: moneysmart.gov.au.